отдел продаж +7 (499) 490-00-18, 8 800 770-05-94
по будням с 9:00 до 18:00 (мск)

Факторинг малому бизнесу: как избежать кассовых разрывов и не влезть в долги

02.07.2019, 23:04

Работать по предоплате, к сожалению, получается не всегда. На современном рынке все чаще условия сделки определяет не продавец, а покупатель. Так происходит везде: начиная от малого бизнеса и заканчивая крупными корпорациями.

Например, интернет-магазинам нередко приходится завоевывать доверие покупателей, отправляя товары без предоплаты. Отсюда возникает проблема кассовых разрывов. Доставка наложенным платежом приносит бизнесу существенные убытки, ведь зачастую посылки не выкупаются, а предприятию приходится оплачивать целый комплекс услуг, включая рекламу и отправление заказа, самостоятельно.

Затраченные средства надолго выпадают из оборота, мешая бизнесу развиваться. Но есть ли способ решить эту проблему, не влезая в долги и не обращаясь в банки за кредитом? Сегодня мы подробно расскажем об удобном способе финансирования: факторинге для малого бизнеса.

Факторинг малому бизнесу: что это и чем он отличается от кредита, цессии и форфейтинга

Простыми словами, факторинг малому бизнесу – это финансирование предприятия с вычетом заранее оговоренной комиссии или обмен выручки, которая состоится в будущем, на деньги. При этом вы, как заемщик, получаете необходимую для деятельности предприятия сумму от фактора (поставщика услуг) раньше, чем ее готовы выплатить покупатели и запускаете в оборот, не теряя времени. Фактор осуществляет дальнейшее взаимодействие с покупателем, в том числе – расчетные операции.

Сравним бизнес-факторинг и кредит

 

  Кредит Факторинг
Срок погашения Не менее 3 месяцев, чаще всего занимает несколько лет в зависимости от суммы. Не более 6 месяцев, часто без минимальной планки.
Залог Машина или недвижимость Не требуется
Поручители Требуются Не требуются
Доступная сумма Ограничена Рассчитывается в зависимости от финансового оборота предприятия
Документы Большой пакет документов Минимальный пакет документов, в отдельных случаях они не требуются вообще или ограничиваются договором
Время рассмотрения заявления От нескольких часов до нескольких месяцев В среднем 8 часов
Способ получения Вся сумма, выдается при визите заемщика в банк Сумма за вычетом заранее оговоренной комиссии перечисляется заемщику дистанционно
Цель получения Развитие малого и среднего бизнеса Финансирование бизнеса или наращивание оборота, экстренная выдача средств на удовлетворение реальных нужды предприятия
Процент одобрения 30 – 70% Более 90%
Должник Заемщик Покупатель

Факторинговое финансирование имеет существенно меньше ограничений для малого бизнеса, чем кредит. Кроме того, владелец предприятия не остается должником: все средства, за исключением комиссии, будут выплачены покупателями. Таким способом интернет-магазин сможет получить деньги, необходимые для восстановления оборота, быстро и не выходя из дома.

Финансирование Факторинг

*схема факторинга

Факторинг в современном понимании – новый для России вид сделки, доступный лишь в некоторых банках и финансовых компаниях. Однако, после кризиса 90-х некоторые организации прибегали к помощи дополнительных оборотных средств аналогичным образом. Этот исторический промежуток можно считать зарождением факторинга в нашей стране.

На Западе бизнес-факторинг активно используется в совершении сделок у 15% компаний, в России эта цифра на сегодня не превышает 1%. Почему так происходит? Все очень просто. Банкам проще взять недвижимость под залог и дать кредит, чем проверять платежеспособность покупателей товаров компании заемщика (особенно если это ИП или ООО). Факторинговые компании предлагают намного более выгодные условия, чем банки. Об этом мы расскажем отдельно.

Рассмотрим отличия факторинга малому бизнесу от цессии и форфейтинга

Цессия представляет собой продажу долга после фактического совершения сделки (например, отгрузки товара). Посредником в случае цессии может выступать кто угодно, даже физическое лицо, в факторинге – только банк или другая официально зарегистрированная финансовая организация. Предметом цессии могут быть не только деньги, но и вещи/услуги. Цессия распространена в российских банках (наглядный пример – привлечение коллекторов).

*схема цессии

Форфейтинг рассчитан на внешнеторговые операции с использованием множества мировых валют, при этом срок погашения задолженности покупателем может длиться более 1 года. Задолженность должен подтвердить вексель (договор, означающий финансовые обязательства одной стороны перед другой) – документа об отгрузке товара, как в цессии, недостаточно. Дебиторскую задолженность можно перепродать. Сторонами договора могут выступать продавец и банк.

*схема форфетирования

Форфетирование не распространено в России: из-за нестабильной экономической ситуации банкам невыгодно финансировать на длительный период. Западным компаниям, в свою очередь, не хочется рисковать, выбирая посредника в стране с нестабильной экономикой.

В каких ситуациях выгоден бизнес-факторинг

При возникновении форс-мажорных обстоятельств малые и средние компании часто прибегают именно к таким средствам финансирования, как бизнес-факторинг. Банки редко идут навстречу ИП и ООО: они не могут предложить таким предприятиям кредит на выгодных условиях из-за присутствующих рисков.

Факторинговые компании специализируются на займах для ИП и малого бизнеса и имеют возможность проверить доходы компании заемщика и его покупателей, при этом данные будут достоверными и точными. Таким образом, фактор защищает себя от возможных рисков, а предприниматель получает необходимые для решения его проблемы оборотные средства в считанные часы, соглашаясь на комиссию (существенно меньшую, чем берут банки при выдаче кредита).

Бизнес-факторинг удобен в следующих случаях

  1. Лояльность покупателей можно повысить только отсрочкой платежа, при этом организация теряет время и активы (пример: наложенный платеж в работе интернет-магазина).
  2. Малое или среднее предприятие нуждается в пополнении оборотного капитала, а банки предлагают кредит под невыгодный процент.
  3. Крупная компания выкупила у малого или среднего предприятия товар с длительной отсрочкой оплаты: продавец находится в трудном положении и не может потребовать ускорить процесс погашения долга, при этом дальнейшее развитие его бизнеса останавливается.
Благодаря факторинговой компании продавец может запустить деньги в развитие бизнеса сразу, не дожидаясь оплаты от покупателя. При этом в процессе ожидания оплаты не происходит накопления долгов.

Финансирование факторинга и его критерии

Сделки бизнес-факторинга различаются по нескольким критериям:

1. Разделение рисков

2. Количество факторов

3. Налоговая отчетность

4. Тип документооборота в оформлении сделки

5. Степень информирования покупателя

6. Момент возникновения обязательств покупателя

7. Набор услуг

Этапы и контроль сделки

В большинстве случае сделка финансирования фактором проходит в несколько этапов:

  1. Продавец и покупатель договариваются о поставке товаров с отсрочкой оплаты.
  2. Продавец (заемщик) заключает с факторинговой компанией договор о передаче выставленных счетов.
  3. Фактор проверяет платежеспособность покупателя или узнает о доходах бизнеса в своих источниках.
  4. Фактор оплачивает товар с вычетом своей комиссии.
  5. Покупатели оплачивают товары.
  6. Деньги поступают на счет фактора.
Фактор (банк или финансовая компания) осуществляет контроль заемщика и его покупателей вплоть до полного погашения задолженности, чтобы в случае банкротства малого предприятия потребовать немедленной выплаты долга.

Преимущества и недостатки факторингового финансирования

Подведем итоги и рассмотрим преимущества и недостатки бизнес-факторинга.

Преимущества

Недостатки

Залог не требуется Заемщику приходится раскрывать информацию о своих сделках
Поручители не требуются Возможен только безналичный расчет (на всех этапах сделки)
Высокий процент одобрения заявки  
Фактор входит в положение клиента, его требования объективны и снисходительны  
Нужен минимальный пакет документов (вплоть до их отсутствия)  
Налог на прибыль выплачивается удобным, «безболезненным» для заемщика способом  
Инкассацию долга клиента осуществляет фактор  
Деньги выдаются заемщику максимально быстро  
В некоторых случаях фактор предоставляет дополнительные услуги (бухучет, страхование)  
Размер займа не ограничен  

Как выбрать факторинговую компанию для малого и среднего бизнеса: полезные советы

Если для крупных предприятий подходят предложения банков-факторов, то для малых и средних выгоднее обращаться в факторинговые компании. Они специализируются на решении проблем ИП и ООО, создавая и обновляя финансовые сервисы для повышения оборота малых предприятий.

Чтобы выбрать факторинговую компанию малому бизнесу:

1. Определите цели факторинга. Если это разовая сделка, вам подойдет узкий факторинг, если ваши проблемы серьезнее, чем просто недостаток оборотных средств – выбирайте широкий факторинг с дополнительным комплексом услуг.

2. Внимательно ознакомьтесь с портфолио (кейсами) фактора, изучите его страницы в социальных сетях, сайт и отзывы, объективно оценив подлинные и заказные. Обратите внимание на даты написания отзывов, они не должны подозрительно повторяться.

3. Узнайте, какой процент ваших доходов требует фактор за свои услуги. Сравните предложения двух-трех компаний и выберите оптимальное соотношение качества и стоимости услуг.

4. Уточните, возможно ли взаимодействие с фактором исключительно онлайн. Если да – это существенно сэкономит ваше личное время.

Поделитесь этим материалом:
Советы для роста конверсии вашего интернет-магазина
Подпишитесь на рассылку сейчас и получите в подарок 7 лайфхаков для вашей логистики
Нажимая на кнопку «Подписаться», вы разрешаете обработку, хранение и другие операции с персональными данными
ООО «Помощь интернет-магазинам» г. Москва, ул. Садовническая, д.14 стр.2, этаж 6, пом.I комната 1 +7 (499) 490-00-18 8 800 770-05-94

Укажите службы доставки, для которых вы бы хотели получать сервис Факторинг малому бизнесу: как избежать кассовых разрывов и не влезть в долги

Электронная почта

Телефон

Перечислите все службы доставки, с которыми вы работаете или собираетесь работать

Электронная почта

Телефон